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投资达人配资官网:基金定投一定赚钱吗?

基金定投近一年,目前收益30%。分享我这一年定投的经验和心得,附定投实操方案。

先回答题主问题:只要在大盘3000点以下,定投沪深300,三年内一定能赚钱,年化收益10%-20%不等。

一、我的定投

我18年初开始定投,到现在近1年,目前收益30%,晒图为证。

我在一家互联网金融公司工作一年多,期间不断地学习金融知识和理财课程,自己实践基金定投也近一年。

很负责地告诉大家,配置得当,定投指数基金是近乎稳赚的、收益可观的、适合所有上班族的投资方法。

这不是我瞎说,购买指数基金是巴菲特推荐过数十次的投资方法!大家上网随便搜索“巴菲特,指数基金”都可以搜到。

有记者曾采访巴菲特,问巴菲特如果他是个上班族,会选择什么投资方式。巴菲特说:我会把钱买标准普尔指数,然后安心上班,不去管它。

而定投,是购买指数基金的低风险方案!下面来给大家剖析定投赚钱的终极奥义!

二、基金定投原理

2.1韭菜投资

股市是波动的,并且是有周期性的,长期上涨是牛市,长期下跌是熊市,股市在牛熊之间穿越,这个道理大家都懂。

普通投资者(韭菜)投资基金往往是一次性买入,可以概括成下图(笑):

比如配置4000元基金,一次性买入。

如果买在了A点,过不久涨到了B点,收益翻倍,4000元成了8000元,哎呀开心,会所嫩模。

但更多韭菜的实际情况是买在了B点,过不久跌到了C点,4000元成了1000元,妈妈天台风好大。

一次性买入基金,如同赌桌上的买大买小,风险极高。


2.2基金定投

成熟投资者,投资基金一定是分批买入,也就是定投。我们来看看定投的魅力。

为了便于理解,我举个极端点的例子,ABCD四天,经历了一场诡术妖股,行情如下图(笑):

同样4000元,用定投的方法,在ABCD四天,各买入1000元,那么最后的收益将是:

份额/成本*100%-1=(1000+500+2000+1000)/(1000*4)=112.5%-1=12.5%

大家可以看到,即使基金从A点大起大落后到D点,回到最初的起点,我们依然有12.5%收益!

是不是很神奇?

因为基金在C天下跌到0.5元时,我们用1000元买到了2000基金份额,摊薄了我们的持仓成本。所以当基金回到初始点位时,我们是盈利的。

划重点:长期定投,低位买入摊薄了持仓成本!


2.3智能定投

学会基金定投是菜鸟,学会智能定投才是高手!

什么是智能定投?它的策略是:高位少买,低位多买

我们继续用上面那个诡术妖股的例子:

我们原计划依旧是每天买入1000元,但要秉持着“高位少买,低位多买”的原则。

A天,我们按计划,买入1000元,持有1000基金份额。

B天,庄家入场,韭菜疯了,股市大涨。秉持高位少买原则,只买500元,新增250基金份额。

C天,庄家赚得盆满钵满,收割韭菜,股市大跌。秉持低位多买原则,买入2000元,新增4000基金份额。

D天,国家队入场、外资入场,股市回暖,重回最初的起点,买入1000元,新增1000基金份额。

这波操作看上去是不是傻如狗?来,算算收益:

收益=份额/成本*100%-1

=(1000+250+4000+1000)/(1000+500+2000+1000)≈138.8%-1=38.8%

从A点到D点,股市回到最初的起点。但是,我们盈利了:38.8%!

年化38.8%是什么概念?股神巴菲特老爷子的综合年化利率是25%。

年化38.8%是什么概念?如果你每年保持38.8%的年化收益,每2年你的本金就会翻一倍!10万本金,5年就会滚成100万!

当然,38.8%的年化收益是我们YY的。。。但有个现象是肯定的:

同样的行情(诡术妖股),我们用普通定投的方式,只能赚12.5%(其实年化12.5%是高收益),但用智能定投的方式,我们能赚38.8%!

所以,记住一个原则:高位减仓,低位加仓!


2.4微笑曲线

对于基金定投最理想的行情,是“微笑曲线”。

ABCDE天,秉持着“高位减仓,低位加仓”的原则,行情越跌,我们越买。

最后计算收益:

收益=份额/成本%100%-1

=(1000+2000+4000+2000+1000)/(1000+1500+2000+1500+1000)≈142.8%-1=42.8%

所以,一定要记住,制定好详细的定投计划,行情越跌我们越买。

但最重要的问题来了:怎么制定一份详细的定投计划?


三、制定详细的定投计划

一份详细的新手定投计划,应该包含以下六个要素:

I.怎么买。如果股市跌了10%,具体加仓多少?涨了10%,具体减仓多少?

II.买什么。明白了定投的原理,具体定投哪支基金?基金有上千种呢!

III.在哪买。在哪里能买到基金?在哪里买基金最便宜、最方便?

IV.买多少。该拿多少钱配置基金?万一基金还没回本,急需用钱就亏大发了!

V.何时买。股市什么时候算低位?什么时候算高位?该什么时候进场?

VI.何时卖。怎么保证收益最大化的8同时,又不把利润亏回去?

弄清楚这六个问题,才算真正掌握了稳赚不赔的方法。面对任何行情,你也能知道如何将收益最大化。

这些信息量比较大,没有三五万字写不详细。我先挑重点,讲结论,后续再把每个问题的详细答案更新到我的知乎专栏和公众号“李大人剖析室”(ldrpxs),大家可以关注。


1.怎么买。

我个人的配置策略是:每周定投一次;亏多少,买多少;赚多少,撤多少。

I.每周定投一次

很多新手选择每个月的发薪日,定投一笔钱买基金。这个策略除了方便,没有任何优点。

因为股市瞬息万变,一个月的时间股市可能经历过非常大的变化。而定投是为了“紧跟股市”。

所以,每周进行一次定投,根据行情调整投资金额,更能贴合股市的变化。

有人可能会问,那为什么不是每天定投一次?如果你每天有这闲工夫,我也不拦着。


II.亏多少,买多少;赚多少,撤多少

这是我在清华大学财商客座教授的理财课里学习的方法,也是我自己这一年的定投策略。

举个例子,如果我们计划每周定投400元。

第二周(20180208)时发现,我的基金从400元跌到了205元。

那么第二周我就应该买入595元,让第二周的仓位保持原计划的800元。

这就是“高位少买,低位多买”的实操方法。


2.买什么

基金好几千种,应该买哪支基金?

I.指数基金

在这里推荐沪深300指数基金,和中证500指数基金。

沪深300指数是中国股市里的大盘股,上证500主要是中小盘。这两个指数紧跟大盘,非常适合新手投资。

上证500从去年开始一直认为被低估,今年开年两个月也确实大涨了一波。

中证500月K图


II.选基原则

每个基金公司都会卖沪深300指数基金和中证500指数基金,如何判断这些指数基金孰优孰劣呢?

分享我选基的三个原则:

走势越贴合大盘越好。比如在挑选沪深300指数基金时,判断的第一个标准就是它是否紧跟沪深300指数,越贴切越好,不要想着基金要跑赢大盘。

发行时间不低于三年。长期运作的股票,有更明确的投资思路;我们也能够通过历史数据判断基金经理的风格和水平,因此更具有参考意义。

费用越低越好。买基金有很多费用,买入要申购费、持有要管理费和托管费、卖出要赎回费,这些费用都是买基金的成本。因此如果同时看中了两支同类型基金,选费用更低的那支。


3.在哪买

I.购买基金

买基金常用三种方式:天天基金网支付宝场内基金。场内基金的买入成本最低,但由于操作规则和股票类似,较为复杂,不适合新手和时间较为稀缺的上班族,因此推荐天天基金网和支付宝。

天天基金网是老牌基金交易网站,也是我曾经的买基金的地方。但我现在用支付宝买基金,主要理由有三:①方便 ②费用较低 ③能攒芝麻信用分。

II.挑选基金

买基金推荐用支付宝,但是在买基金前,需要选基金,选基金我不推荐用支付宝。

比如你用支付宝搜“中证500指数基金”,给你推荐的基金都是2018年刚发行的新基金。这是竞价排名后的搜索结果,这类基金只是砸了更多广告费,不代表它就最优。

因此,挑选基金推荐大家用晨星基金网http://cn.morningstar.com/main/default.aspx

这是一个收录全、功能多的基金挑选网站,每个基金达人在挑选基金时都会参考这个网站的评级。


4.买多少

买多少涉及到资产配置。我只说一个原则:闲钱投资

基金定投的周期较长,短则一年半年,长则三年五载,因此,用来定投的钱,一定得是闲钱,短期内用不上的钱。

以我自己为例,我去年刚毕业,每个月只能攒2-3000,因为需要留一部分现金流应急,因此每个月只定投1000块。

当然,随着我的积蓄越来越多,我也会用更多的钱,配置更多种类的指数基金,这并不是一成不变的。


5.何时买

即使是定投,也得分点位。如果你是2015年大盘指数5000点的时候杀入,那么会将会经历一段漫长的熊市。即使一顿操作猛如虎,也只会是个二百五。

那么什么点位算正常点位呢?

我推荐以大盘3000点作为分割点。大盘指数低于3000点时,可以配置沪深300和中证500指数基金,并且越跌越买。大盘超过3000点,建议慢慢减仓,及时止盈。

通过近三年数据可以发现,大盘是经常穿越3000点的,所以3000点以下布局,有非常多的机会可以回归初始点位,保证盈利。


6.何时卖

投资有句话:会买的是徒弟,会卖的是师傅

如果基金涨了,我们什么时候卖出,既能保证收益最大化,又能保证利润不反被亏回去呢?

通常有两种方法:预期收益法,回调止盈法。

预期收益法是,在定投前就定一个目标,比如定年化15%的收益,那么收益一到15%时立刻止盈。

但人都有弱点,总想赚最后一个铜板。因此,这里还有一种方式,可以保证收益最大化。

回落止盈法。比如我们定投已经有30%收益了,此时大盘震荡下跌,如果下跌了10%,这时我们应该清仓止盈。


四、总结

一、基金定投的原理

长期定投,高位少买,低位多买

二、买基金的实操

每周定投一次;选沪深300、中证500指数基金;在晨星基金网筛选,用支付宝购买;闲钱投资;以大盘3000位分界线;回落10%止盈。


后续我会针对6个实操方法,各出一篇文章详写,发在我的知乎专栏和公众号。

如果受用,可以关注我,和我的专栏https://zhuanlan.zhihu.com/c_123365765

以及公众号:李大人剖析室(ldrpxs)。


20190321更新:推荐基金产品。

推荐基金的原文有3000字,因考虑本答案篇幅已较长,所以只挑重点内容更新。阅读全文移步至知乎专栏或公众号。

01 现在买哪支?


OK,进入荐基环节。买基金分为三个阶段,风险由低入高。


1.稳健配资-平民版


沪深300、中证500,五五开,1:1配资。


沪深300指数是A股里净值排名前300的股票。这300支股票,占了A股市场60%的份额。

中证500指数是从A股里剔除掉沪深300后,净值排名前500的股票,代表A股市场的中小盘。


所以,我们只要同时配置了沪深300和中证500,就近似于配置了整个A股,能够实现“紧跟大盘”的目标。


推荐基金:

沪深300:易方达沪深300ETF联接(110020)

中证500:天弘中证500指数(000962)

(由于笔误,之前推荐的中证500是泰达宏利,现已修改成天弘中证500,请各位读者知悉)

推荐理由最后总结。


2.稳健配资-尊享版


如果有一定的基金投资经验,且定投预算较大,想分散投资多处开花,可以适当配资美股、港股指数。美股买标普500、纳指100;港股买恒生指数。


配资比例:我是个子弹有限的贫民,美股和港股,以及印度的孟买指数虽然都有关注,但是不够钱买。我没有亲自配置就不给方案了,但可以分享一个全球配资的土豪朋友的方案。


他现在美股、港股只是“用零花钱玩玩”,重仓A股指数。因为美股经历9年牛市,印度经历10年牛市,“只有A股市场,还是10年前的点位”。所以他主要定投A股,低成本持仓。


推荐基金:

标普500:博时标普500ETF联接A(050025)

纳指100:广发纳斯达克100指数A(270042)

恒生指数:华夏恒生ETF联接A(000071)


3.激进配资


老司机定投指数基金,还可以选择行业指数。比如我之前定投的证券指数,就属于证券行业。


行业指数的风险较高。我们买大盘指数,是跟着国家大盘,只要红旗不倒,阳线就会照常升起。但配置行业指数就不好说了。如果你不是对某个行业、某个板块特别有研究,不建议定投行业指数。


推荐基金:无。


02 荐基理由


买指数基金,我有两个原则:第一个原则,费率低;第二个原则,请记住第一个原则


因为指数基金属于被动基金,基金经理主动参与的成分很少,所以各指数基金走势差不太多。因此,持仓费率就是我的第一衡量标准。


我给大家推荐的指数基金费率有多低呢?以沪深300指数举个例子。


如果大家去支付宝搜索“沪深300指数”,得到这个页面:



按照搜索结果的指引,我们大概率会点击第一支基金。

我们点击之后,看看这支基金的费率是多少:



乍一看,购买费率0%,免费!是不是很开心,最喜欢免费的东西了,不要白不要。


但是,购买费率只是基金的费率之一;其次,还有管理费、托管费、销售服务费,卖出也会有费用。


那么这支基金的综合费率是:0%+1%+0.15%+0.4%=1.55%


来看看我推荐的沪深300指数,费率是多少:



购买费率是0.12%(截屏不完整),管理费0.2%,托管费0.1%,销售服务费0.1%。


综合费率=0.12%+0.2%+0.1%+0.1%=0.52%


支付宝推荐的基金,费率是1.55%。1.55%-0.52%=1.03%


费率整整比支付宝推荐的少了1个点!

知道1个点是什么概念吗?


如果你买1万元基金,1%的费率就是100块!


一不小心就帮你省了100块,要不要转发关注走一波,红包来一个→_→


大家可以去支付宝搜索基金,费率普遍是1%-2%。再去搜索我推荐的几支基金,费率都是1%以下,这就是关注我的价值


嘻嘻嘻(#^.^#)


入市有风险!投资需谨慎!投资前务必三思而行!量力而为!切莫超出个人能力圈!


最后呢,我的定投思想和策略,主要来自于5本投资书籍。如果想主动学习理财,可以参考我这个回答:

普通人如何合理的理财投资,有哪些书可以学习阅读?


最新投资策略和基金组合关注公众号:

李大人剖析室(ldrpxs)


2019.6.17更新:

这个答案当初只是随手一写,考虑到关注这个问题的都是新手,所以写的策略都适合新手的入门策略,因此引来了不少有投资经验人士的提问,也被一些想蹭热度的有心之人利用。

疑问最多的,主要有两点:①凭什么说定投三年一定赚钱 ②亏多少、补多少,没有现金流补仓怎么办。我一一进行解释:

1.凭什么说定投三年一定赚钱

为了体现“三年内一定赚钱”这句话的准确性,我们找个极端的案例:

在2015年6月12日的5178顶点买入,到2018年1月26日的3587点卖出。

这个行情,上证综指跌了30%。

我们假设自己是个冤大头,听了忽悠后从5187点入场定投,算算到3587点会亏多少钱。

回测数据:

标的:易方达沪深300ETF联接A(110020)

策略:智能定投(亏多少,补多少;赚多少,撤多少)

金额:每月1000元

因为用每周定投一次的话,总共要定投100多期,数据比较多。为了方便大家阅读,我们这里精简成每月定投1次。我们来看看数据:

从20150612到20180112,我们总共定投了32期,每期投资时间和金额如上表。

上证综指在这个行情中亏损30%,我们会亏损多少呢?看表:

这两年半来,我们总收益率为29.34%,IRR年化收益16.95%

怎么样?即使我们是个小白,一脚踏上了5178的顶点,但只要我们用智能定投策略买入,并持有2-3年,等待我们的并不是天台,而是收益起飞。


2.亏损时没有现金流补仓怎么办

来,看表:

按照这个计划,我们最大买入金额是在2016年1月。这一期定投,我们要买入1714元,是1000元的1.7倍

1.7倍,能接受吧?不是“无底洞”吧。


当然,本回答分享的只是入门定投法,还有进阶定投法,即低估值定投法。也就是说当一只指数处于低估值区间时,我们才进行定投,在高估值区间时,我们就卖出。

至于如何判断低估值和高估值,我写了10篇文章全面介绍。关注公众号“李大人剖析室”,在菜单栏“定投必读”里可以进行阅读!

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